20日，廣東樓市調(diào)控再升級。凌晨，一份由人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強個人消費貸款管理防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場的通知》（以下簡稱《通知》）在微信朋友圈流傳。經(jīng)多方求證，記者確認了該文件的真實性。分析人士表示，按照《通知》，目前市場中以消費貸支付購房首付款或償還首付款借款的現(xiàn)象將得到遏制。
●全媒體記者 唐柳雯 黃倩蔚 唐子湉 馮善書 實習(xí)生 黎雪雁
不得用于支付購房首付
《通知》嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資以及支付購房首付款或償還首付款借款行為，不得發(fā)放無指定用途消費貸款。對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。同時，原則上不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個人綜合消費貸款。
事實上，“按照銀行個人消費貸的合同，這筆錢本來就不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、買房的，這份通知只是重申這一規(guī)定的重要性，防范消費信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。”一名接近監(jiān)管人士向記者表示。
《通知》指出，有個別金額較大、期限較長的消費貸款與日常消費屬性不匹配，存在違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險。記者查閱今年5月至7月廣東金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，近幾月廣東個人綜合消費貸款均保持較快增長，5月至7月單月同比增幅均在35%以上。以5月、6月、7月的數(shù)據(jù)來看，當月個人綜合消費貸款同比增速分別保持在36.5%、38.2%、39.1%的較高水平；而7月廣東中長期消費貸款余額更是同比增長了54.6%，比去年同期快20.4個百分點。
此外，《通知》還要求銀行嚴格貸前交易背景真實性調(diào)查，加強受托支付審查和資金流向監(jiān)測，強化貸后貸款用途驗證和管控。按照規(guī)定，從下月開始，省內(nèi)商業(yè)銀行每月12日須向人行、銀監(jiān)系統(tǒng)報送個人消費貸款產(chǎn)品月度監(jiān)測表。
有銀行未按新規(guī)執(zhí)行
《通知》出臺后，有部分銀行負責人表示，其剛剛收到《通知》，“肯定會按照監(jiān)管要求做，但具體是怎么執(zhí)行，還未落到一線業(yè)務(wù)部門”。
按照《通知》，商業(yè)銀行原則上應(yīng)不發(fā)放金額超過100萬元或期限超過10年的個人綜合消費貸款。但記者在廣州市內(nèi)走訪發(fā)現(xiàn)，目前仍有銀行抵押消費貸款額度高于100萬元。有銀行抵押消費貸款額度甚至高達500萬元，期限為20年。記者以貸款人身份向市內(nèi)某國有銀行咨詢申請裝修貸款時，銀行信貸人員仍表示，可以“以房屋首付一半的增值部分”來抵押申請消費貸款。而《通知》明確指出，對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。
在純信用消費貸方面，記者發(fā)現(xiàn)，目前少有銀行純信用消費貸額度在100萬元以上。“我們最高額度只有50萬元，最長也只能貸5年，并且需要支付到第三方賬戶。”某國有銀行信貸業(yè)務(wù)員告訴記者。此外，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行市內(nèi)網(wǎng)點業(yè)務(wù)員均向記者表示，其純信用消費貸最高額度只有30萬元。而某國有大行信用消費貸最高可達80萬元，期限3年。
值得注意的是，按照《通知》，銀行應(yīng)加強資金流向監(jiān)測，強化貸后貸款用途驗證和管控。對此，不少銀行負責人坦言，即使是合規(guī)貸出的資金，銀行也很難監(jiān)控到其是否通過其他渠道流入房地產(chǎn)市場。某股份制銀行廣州分行負責人告訴記者，其已收到相關(guān)通知，以后放款會嚴格審查用途，但預(yù)計執(zhí)行的難度將較大。“客戶把錢套出去，真正做什么我們很難知道。比如常見的手段是，客戶做一個貿(mào)易合同說要付貿(mào)易款，貸款出來后再通過別的賬戶轉(zhuǎn)出來再轉(zhuǎn)給自己。”
記者了解到，在廣東（除深圳）出手嚴查消費貸之前，北京、深圳等地相關(guān)部門均已出臺規(guī)范消費貸的相關(guān)文件。不久前，人行深圳中心支行已針對其轄內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)布了一份風險提示，對個人消費貸款的貸款期限要求最長不超過5年，而且不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押（二次抵押）發(fā)放個人消費貸款。
廣深難覓首套房基準利率
調(diào)控升級也表現(xiàn)在房貸利率的提升上，銀行房貸進一步收緊，杠桿的下降使得投機買房比以前更難了。記者近日走訪發(fā)現(xiàn)，目前廣州市內(nèi)大部分銀行都基本將首套房貸利率上調(diào)，基準利率已經(jīng)基本消失，即便有也很難放款。“現(xiàn)在去銀行申請房貸的時間變得漫長，有些甚至排到年底。”一名購房者向記者表示。
上月底，中、農(nóng)、工、建、交五大行同時表示，統(tǒng)一將廣州市首套房貸利率調(diào)整為基準利率上浮5%，同時也將對二套房貸利率不同程度調(diào)整上浮。此外，不少股份制銀行在廣州甚至執(zhí)行首套房貸利率上浮10%。上月底首套房利率為基準的幾家銀行，9月也陸續(xù)上調(diào)了首套房貸利率，其中平安銀行上浮3%、廣州銀行上浮5%、農(nóng)商銀行則上浮10%。
深圳也是類似情況，首套房貸利率全面上浮，平均利率達到5.04%。進入9月，深圳市內(nèi)銀行繼續(xù)收緊首套房貸，9月4日起，中、農(nóng)、工、建四大行等深圳主流銀行首套房貸利率已普遍調(diào)整至基準利率上浮5%—10%，一些銀行甚至已停貸。
伴隨著銀行房貸政策收緊，全國的房貸利率都呈現(xiàn)上揚趨勢。融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，8月全國首套房貸平均利率創(chuàng)下歷史新高，達到5.12%，相當于基準利率1.04倍，是2016年以來首次突破5%大關(guān)。
■相關(guān)
上周穗商品房成交
均價環(huán)比跌逾17%
重拳之下，廣州、深圳等地樓市價格也有所松動。
中國房地產(chǎn)指數(shù)系統(tǒng)發(fā)布的CREIS中指情報的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上周，廣州全市商品住宅成交均價為每平方米14893元，環(huán)比下跌17.77%。其中，外圍區(qū)域仍是成交主力，全市成交前五依次為增城、黃埔、南沙、花都、天河。
總體而言，廣州一手樓市均價近期劇烈波動，近4周經(jīng)歷了大漲3000、大跌超4000、大漲近4000、大跌超3000的來回大波動。不過，“這種大幅度波動是成交結(jié)構(gòu)所致，并非樓市真相。”報告指出。
深圳方面，上周無新批商品住宅上市，全周商品住宅成交均價為每平方米54089元，成交均價環(huán)比下降1.08%。分區(qū)來看，寶安區(qū)商品住宅成交均價為每平方米47453元，環(huán)比上漲6.20%；龍崗區(qū)商品住宅成交均價為每平方米32774元，環(huán)比上漲3.92%；羅湖區(qū)成交均價則環(huán)比下降7.45%；南山區(qū)成交均價環(huán)比下降3.88%；福田區(qū)成交均價環(huán)比下降0.09%；鹽田區(qū)上周則無成交。
20日，廣東樓市調(diào)控再升級。凌晨，一份由人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強個人消費貸款管理防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場的通知》（以下簡稱《通知》）在微信朋友圈流傳。經(jīng)多方求證，記者確認了該文件的真實性。分析人士表示，按照《通知》，目前市場中以消費貸支付購房首付款或償還首付款借款的現(xiàn)象將得到遏制。